Preciso comprar um apartamento, trocar o carro e ainda acumular 600 mil para a minha aposentadoria. Não sei se caso ou compro uma bicicleta. O que fazer?

Muitas vezes nos deparamos com dúvidas sobre como investir nossas reservas, ao mesmo tempo que temos necessidades como a troca do carro, a aquisição do apartamento próprio, o sonho da casa de campo ou praia, e por aí vai.

Ao nos dirigirmos ao gerente do Banco, solicitando um suporte na decisão de investimento, normalmente nos deparamos com um formulário, onde com base em algumas perguntas, somos classificados de acordo com o perfil conservador, moderado ou arrojado.

O que o gerente do Banco esquece de considerar é que temos diferentes necessidades, em diferentes momentos das nossas vidas, além da própria aposentadoria.

Por essa razão, nossas decisões de investimento precisam ser baseadas na equação objetivo vs prazo, e isso não tem necessariamente uma relação com o nosso perfil.

Tomando como base o exemplo do título, o que precisaria ser feito para atingirmos os nossos objetivos pessoais e financeiros?

Comprar um apartamento: vamos supor aqui um apartamento de R$ 500 mil, sendo o prazo os próximos 10 anos. Vc precisaria poupar algo como R$ 2.170,00 ao mês.

A troca do carro: digamos que seja necessário um valor de R$ 20 mil que, somado ao valor do seu veículo usado, seria suficiente para a troca desejada, e que isso seria feito daqui a 2 anos. Para isso, seria necessário um investimento mensal de R$ 790,00 (aqui coloquei um juro mais conservador).

Aposentadoria: vamos dizer que o seu prazo seja de 30 anos. Para acumular os R$ 600 mil vc precisaria investir todos os meses algo como R$ 170,00.

Portanto, para atingir os 3 objetivos nos prazos mencionados, seria necessário um investimento mensal de R$ 3.130,00.

Vc achou muito? O valor final a ser investido pode variar conforme sua disponibilidade de recursos. Para isso, devem ser feitos ajustes nos prazos e valores, de forma que isso se encaixe nas suas expectativas.

De qualquer forma, note que para a compra do apartamento e para a aposentadoria, temos um prazo mais longo, o que nos permite uma combinação de investimento entre tesouro direto e ações. Já para a troca do carro, o investimento em ações pode nos deixar muito expostos ao risco, dado o prazo da aplicação.

Assim, onde entra a questão do perfil moderado, arrojado ou conservador? A definição do perfil pode até ter algum peso no seu investimento, mas não creio que deva ser o fator chave de decisão.